“利差本身是吸引客户的因素，但不是绝对的因素。”郭晓涛对《每日经济新闻》记者表示，“保险+服务”将会是行业未来的一个改革方向，让保险更加有效满足客户在医疗健康养老方面的需求，是未来行业发展的一个趋势。

　　近日，首份上市险企中期报告出炉，2024年上半年，中国平安归属于母公司股东的净利润746.19亿元，同比增长6.8%。其中，核心业务寿险和健康险增长稳健，新业务价值达成223.20亿元，同比增长11.0%。

　　8月23日，中国平安（SH 601318，股价43.35元，市值7894亿元）召开2024年上半年业绩发布会，对核心业务的表现给出“达到预期目标”的评价。下半年，随着寿险预定利率进一步下调，行业还能否延续上半年的稳定增长态势存在不确定性。

　　平安集团联席首席执行官兼副总经理郭晓涛在业绩发布会后接受媒体专访，他对下半年公司延续好的发展态势充满信心。“即便利率在下调，但保险在保障和财富保值增值方面的优势仍相对明显，寿险行业有着非常广阔的发展空间。”

　　“利差本身是吸引客户的因素，但不是绝对的因素。”郭晓涛对《每日经济新闻》记者表示，“保险+服务”将会是行业未来的一个改革方向，让保险更加有效满足客户在医疗健康养老方面的需求，是未来行业发展的一个趋势。

　　2023年9月出任联席首席执行官的郭晓涛，分管保险、医养、科技三大板块业务，也全面负责集团“综合金融+医疗养老”战略的落地推动。郭晓涛在此次访谈中表示，平安在“保险+服务”的提前布局已经初见成效，能够推动寿险业务持续稳定的健康发展。

　　2024年上半年，平安寿险及健康险业务新业务价值达成223.20亿元，同比增长11.0%。其中，代理人渠道新业务价值181.06亿元，同比增长10.8%。

　　“不管是从规模、利润，还是代理人的数量、质量、收入、产能等指标来看，都可以看到我们的寿险业务即使在经历了去年一个相对比较高峰的情况下，今年上半年仍然得到了有效的发展和提升。”在郭晓涛看来，寿险的高增长是上半年业绩一大亮点。

　　2023年，行业代理人数量跌破300万人，五大头部险企同比下降近两成。从中国平安最新披露的半年报看，截至2024年6月末，平安寿险个人寿险销售代理人数量企稳至34万。

　　“平安的代理人队伍规模已经趋于稳定。”郭晓涛表示，从平安代理人渠道的发展策略来看，核心是以结构调整为主，规模稳健发展为辅。存量做强，增量做精，是其核心的目标。

　　他称，在绩效考核指标中，平安对于代理人质量的要求非常高，通过产能、活动率、绩优代理人占比等一系列的数据衡量34万代理人结构和质量是否在持续提升。在规模企稳的前提下，让新进入的代理人保持存量队伍的绩优水平，也是一个非常重要的指标。

　　半年报披露的代理人相关指标显示，代理人人均新业务价值同比增长36.0%，新增人力中“优+”占比同比提升10.2个百分点。代理人活动率55.9%，同比上升1.8个百分点；代理人收入11962元人均每月，同比提升9.9%。

　　市场利率不断下行背景下，寿险业下调预定利率势在必行，对于下半年寿险市场规模和利润增长的持续性，市场亦不乏担忧。

　　在业绩发布会上，郭晓涛在谈及预定利率下调的影响时指出，监管及时出手降低预定利率，阻止利差损问题持续恶化，降低行业的负债成本，这是非常积极和正面的一件事。监管政策的变化对于平安寿险未来的盈利将会产生正面的影响。

　　报告显示，上半年公司实现归属于母公司股东的营运利润784.82亿元，其中，寿险及健康险业务的营运利润546.57亿元，同比增长0.7%，为集团贡献近七成的利润。在郭晓涛看来，平安有非常强的信心，寿险将为集团持续贡献利润。

　　这份信心，很大一部分是来自平安“保险+服务”的提前布局。“保险+服务是我们认为未来的一个发展趋势，平安在医疗健康养老服务的布局，已经对寿险主业产生了一些赋能的效果。”郭晓涛表示。

　　2024年上半年，平安集团28.6%的新增客户来自于医疗养老生态圈，享有集团医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超68%。

　　截至6月末，在平安2.36亿的个人客户中有超63%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务，其客均合同数约3.36个、客均AUM约5.75万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.8倍。“大家看到这些客户的黏性非常高，带来的寿险NBV(New Business Value，边际新业务价值)也非常高。”郭晓涛称。

　　郭晓涛提到，“今年公司升级了平安家医，一个核心的逻辑就是让服务不再是点状的，而是成为一个立体式的、端到端的服务体系，全方位的为客户延长健康的寿命，提高生活质量。”他补充道，有了北大国际医疗集团的专业加持，让平安在医疗健康层面，更加专业地撬动了很多医疗健康服务的资源。

　　业内一致认为，作为“固定收益+浮动收益”相结合的寿险产品，分红险将改变传统险商业模式的弊端，实现客户、股东和渠道方的利益共赢。

　　以平安寿险为代表的大型寿险公司，已积极布局分红险销售。在此次业绩发布会上，郭晓涛透露了平安产品结构调整的一大动向：目前传统险占主导，未来将以分红产品作为主打产品，预计占整个保险产品销售比重的50%以上。

　　“结合我们产品保障的元素，加上分红以及医疗健康养老服务，更加有效地针对集团2.36亿客户，根据他们不同的需求、提供不同的产品组合。”郭晓涛称，一方面能降低公司的负债成本，另一方面能有效保证均衡的产品结构，维持产品的利润率。

　　对于监管提出的“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”，郭晓涛在受访时表示，这是一个自动调节、持续跟踪的机制，保证了预定利率能有效跟市场利率紧密挂钩，我们认为这是一个非常正面的消息。

　　“我们会利用这样的机制持续、动态检视产品结构，去看我们的产品结构能不能有效满足客户需求，降低负债成本。”在郭晓涛看来，要使得产品在市场上有足够的竞争力，就要把投资端和负债端有效匹配在一起，分红产品作为日后一个比较重要的组合产品，能够给客户带来更好的收益。

　　郭晓涛在采访中强调，未来在一个相对低利率环境下，利差本身是吸引客户的因素，但不是绝对的因素。“服务的差异化和服务水平，以及产品的继续率、费用率以及赔付成本等一系列运营能力的提升，才能真正让成本降低、利润提升，我们就可以拿出更多利润让产品更加有竞争力。”

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